Kraken-Mutter Payward kauft Saldo Bank, um in Europa Einlagen und Kredite anzubieten

Während des größten Teils seiner Geschichte war Kraken eine Kryptobörse, die auf die Bank eines anderen angewiesen war, um das Geld ihrer Kunden zu bewegen. Ihr Eigentümer Payward will nun in Europa selbst zur Bank werden. Das Unternehmen hat dem Kauf der Saldo Bank zugestimmt, eines kleinen, in Litauen lizenzierten digitalen Kreditinstituts. Damit könnte Payward die Ersparnisse von Europäern verwahren und ihnen unter eigenem Namen Kredite gewähren.

Die Branche wurde jahrelang von Banken abgewiesen, und eine ihrer ältesten Börsen hat beschlossen, nicht länger darum zu bitten. Die schwierigere Bewährungsprobe steht nach Abschluss der Formalitäten an. Eine Marke, die auf dem Handel mit volatilen Token aufgebaut ist, muss Sparer davon überzeugen, dass sie ihr Geld anvertrauen können – Geld, mit dem sie keinesfalls handeln wollen. Zugleich muss eine europäische Aufsichtsbehörde zustimmen, dass eine Kryptogruppe eine Bank besitzen darf.

Saldo bringt eine in ganz Europa gültige Lizenz mit

Die Saldo Bank ist kein allgemein bekannter Name – und genau darin liegt ein Teil ihrer Attraktivität. Sie begann als finnisches Fintech-Unternehmen, hat ihren Hauptsitz in Vilnius und erhielt von der Europäischen Zentralbank eine Spezialbanklizenz. Beaufsichtigt wird sie von der Bank von Litauen. Die Financial Times berichtete über den Deal, und die Mitteilung der Unternehmen erläutert die Struktur: Payward kauft Saldo Finance Oy, die finnische Holdinggesellschaft, der die Saldo Bank UAB gehört.

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Payward erhält damit eine funktionierende Bank statt eines Antrags, der noch in einer Warteschlange liegt. Saldo nimmt in Litauen, Finnland, Schweden und Deutschland Termineinlagen entgegen und verfügt über einen EU-Pass für den Geschäftsbetrieb in den Niederlanden. Das Unternehmen vergibt Verbraucherkredite in Litauen, Finnland und Schweden, Darlehen an kleine Unternehmen in Litauen und Finnland sowie eine Kreditkarte in Finnland. Außerdem hat es direkten Zugang zum Euro-Zahlungssystem SEPA. Darüber hinaus bietet es Fintech-Unternehmen in Finnland und Deutschland integrierte Kreditangebote an. Nach den EU-Passregeln kann eine Bank mit einer in einem Mitgliedstaat erteilten Lizenz Kunden in der gesamten Union bedienen, ohne in jedem Land von vorn beginnen zu müssen.

Jarkko Mäensivu, Präsident der Saldo Bank, brachte es ähnlich auf den Punkt: „Eine Banklizenz ist nur so wertvoll wie das, was man darauf aufbaut.“ Paywards Co-CEO Arjun Sethi äußerte sich weniger zurückhaltend zur angestrebten Größenordnung. „Wir beginnen in der EU, aber unser Anspruch ist global“, sagte er.

Ein Kryptounternehmen, das seine Bank nicht länger mieten will

Vor dem Hintergrund der Branchengeschichte wird der Deal verständlicher. Als Silvergate und Signature im März 2023 zusammenbrachen, verloren Kryptounternehmen innerhalb weniger Tage zwei ihrer wichtigsten US-Bankpartner. Viele verbrachten die folgenden Monate damit, irgendeine Bank zu finden, die ihr Geld verwahrte. Mit einer eigenen Lizenz wäre diese Abhängigkeit zumindest in Europa beendet.

Payward baut die nötigen Bausteine schon seit einiger Zeit zusammen. Die US-Tochter Kraken Financial, eine Wyoming Special Purpose Depository Institution, erhielt im März von der Federal Reserve Bank of Kansas City ein eingeschränktes Masterkonto – als erstes Kryptounternehmen überhaupt. Damit kann sie Dollarc Zahlungen direkt abwickeln. Die Gruppe verfügt außerdem über eine E-Geld-Lizenz der Central Bank of Ireland. Payward zufolge hat der Bankbereich des Unternehmens Kredite im Umfang von mehr als zwei Milliarden Dollar vergeben. Der Bankkauf folgt auf eine Übernahmeserie: Dazu zählen der Futures-Broker NinjaTrader für 1,5 Milliarden Dollar, die US-Derivatebörse Bitnomial für bis zu 550 Millionen Dollar und das Stablecoin-Zahlungsunternehmen Reap, dessen Übernahme im Juli abgeschlossen wurde. Im September vereinbarte Nasdaq Ventures eine Investition von 100 Millionen Dollar bei einer Bewertung von 21 Milliarden Dollar. Zudem hat Payward vertraulich Unterlagen für einen Börsengang in den USA eingereicht.

Nach Abschluss der Übernahme wollen die Unternehmen europäischen Kunden Zinsen auf Einlagen, Kredite und Banking-as-a-Service anbieten, darunter die Ausgabe von Karten und Darlehen für kleine Unternehmen. All das steht unter dem Vorbehalt der behördlichen Genehmigung. Bloomberg berichtete im Juli, Payward führe Gespräche über den Kauf eines litauischen Kreditinstituts. Der Kaufpreis wurde nicht bekannt gegeben. Die Unternehmen rechnen damit, dass die Übernahme 2027 abgeschlossen werden kann, sobald die Aufsichtsbehörden zugestimmt haben.

Sparer, die in Helsinki oder Vilnius ein Festgeldkonto bei Saldo eröffneten, entschieden sich für eine ruhige Onlinebank – nicht für eine Kryptobörse. Sollten die Aufsichtsbehörden der Übernahme zustimmen, werden sie trotzdem bei einer Bank Kunde sein, die zu einer Kryptobörse gehört.

Schlagwörter: Kryptowährungen, Arjun Sethi, Digitalbank, Kraken, Payward, Saldo Bank

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