Buy Now, Pay Later: Großbritannien beendet das automatische Ja an der Kasse

„Jetzt kaufen, später bezahlen“ verkaufte britischen Kundinnen und Kunden vor allem ein Versprechen: Die Zusage kam sofort, direkt an der Kasse und ohne unangenehme Fragen. Damit ist Schluss. Seit BNPL in Großbritannien als regulierte Form der Kreditvergabe gilt, müssen Anbieter wie Klarna und Clearpay prüfen, ob sich jemand einen Kauf leisten kann, bevor sie die Zahlung in Raten aufteilen. Manche Kundinnen und Kunden bekommen nun zum ersten Mal eine Absage – ausgerechnet zu Beginn der teuersten Einkaufswochen des Jahres.

Die Änderung klingt technisch. Für Menschen, die besonders stark auf BNPL angewiesen sind, ist sie das nicht. Eine Ablehnung an der Kasse trifft diejenigen, deren Budget am wenigsten Spielraum lässt – Menschen, die den Kauf von Schulschuhen oder einem Wintermantel aufteilen, statt sich ein zweites Paar Turnschuhe zu leisten. Die Regeln sollen genau verhindern, dass solche Schulden außer Kontrolle geraten. Ob ein Nein an der Kasse diese Menschen schützt oder sie lediglich zu teureren Krediten treibt, wird sich in diesem Weihnachtsgeschäft zeigen.

Die Aufsicht will, dass BNPL bestehen bleibt – aber nicht mehr automatisch läuft

Die Financial Conduct Authority behandelt diese zinsfreien Ratenzahlungspläne, die das Gesetz als „aufgeschobenen Zahlungskredit“ bezeichnet, inzwischen wie andere Verbraucherkredite. Anbieter benötigen eine Erlaubnis der Aufsichtsbehörde. Bevor Kundinnen und Kunden einen Vertrag abschließen, müssen die Unternehmen Zahlungstermine, Beträge und die Folgen versäumter Zahlungen offenlegen. Außerdem müssen sie Kreditnehmern helfen, wenn diese in Schwierigkeiten geraten, und sie gegebenenfalls an kostenlose Schuldnerberatung verweisen. Wenn etwas schiefläuft, können Kundinnen und Kunden ihre Beschwerde nun beim Financial Ombudsman Service einreichen.

LeseempfehlungEin Drittel der Gäste blieb aus. Jetzt locken Restaurants mit echten Rabatten zurück

Am deutlichsten spüren Kundinnen und Kunden die Prüfung der Zahlungsfähigkeit. Die FCA verlangt angemessene, nicht für alle Fälle identische Prüfungen: Bei einer kleinen Onlinebestellung kann also genauer oder weniger genau hingeschaut werden als bei einem größeren Kauf. Kevin Peachey, BBC-Korrespondent für die Lebenshaltungskosten, berichtet, dass die Prüfung nun bei jeder Transaktion stattfindet und nicht nur einmal bei der Anmeldung. Sarah Pritchard, stellvertretende Geschäftsführerin der FCA, beschrieb den Zielkonflikt, als die Regeln bestätigt wurden: Die Aufsicht wolle, dass die Branche floriert, aber „niemand sollte einen Kredit erhalten, wenn er ihn nicht zurückzahlen kann, denn das könnte seine finanzielle Lage verschlechtern“.

Wen eine Ablehnung am ehesten trifft

Noch weiß niemand, wie viele Menschen bei den Prüfungen abgewiesen werden. Nach Angaben der Organisation für finanzielle Teilhabe Fair4All Finance herrscht weitgehend Einigkeit darüber, dass künftig bis zu 30 Prozent der Nutzerinnen und Nutzer abgelehnt werden könnten. Chris Bennett, kaufmännischer Leiter des Kreditgebers Fair for You, warnte bereits vor Inkrafttreten der Regelung, dass diese Kundinnen und Kunden weiterhin Dinge des täglichen Bedarfs benötigen werden – etwa eine Ersatzwaschmaschine –, auch wenn ihnen ein Weg zur Finanzierung nicht mehr offensteht.

Wer ein niedrigeres Kreditlimit erhalten hat oder dessen Konto geschlossen wurde, findet beim BBC Ratschläge von Sara Williams, einer früheren ehrenamtlichen Schuldnerberaterin bei Citizens Advice, die unter dem Namen Debt Camel schreibt. Ihre Vorschläge sind praktisch, nicht raffiniert: innehalten und überlegen, ob ein Kauf warten kann; nicht länger mehrere Größen desselben Artikels bestellen und den Rest zurückschicken; Abonnements kündigen, die das Geld für frühere Ratenzahlungen aufzehren; und sich an eine Schuldnerberatungsstelle wenden, die bei Bedarf auch Gutscheine für Tafeln vermitteln kann, wenn BNPL zur Finanzierung des täglichen Bedarfs genutzt wurde. Der staatlich unterstützte Dienst MoneyHelper bietet eine Übersicht kostenloser Schuldnerberatung sowie ein Hilfsmittel, mit dem sich entscheiden lässt, welche Rechnungen zuerst bezahlt werden sollten.

Die Regelung gilt für Vereinbarungen, die ab dem 15. Juli 2026 abgeschlossen werden; vorher geschlossene Verträge fallen nicht unter die neuen Schutzmaßnahmen. Unternehmen, die sich zwischen dem 15. Mai und dem 1. Juli 2026 für die Übergangsregelung mit vorläufiger Erlaubnis registriert haben, müssen innerhalb von sechs Monaten nach Beginn der Regulierung die vollständige Zulassung beantragen. Die Frist endet Mitte Januar 2027, also nach dem Weihnachtsgeschäft. Händler, die selbst Kredite vergeben, sind ausgenommen. Laut FCA wuchs der britische BNPL-Markt von 0,06 Milliarden Pfund im Jahr 2017 auf mehr als 13 Milliarden Pfund im Jahr 2024. Die Erhebung Financial Lives der Behörde ergab zudem, dass im Jahr bis Mai 2024 insgesamt 10,9 Millionen Erwachsene – jeder Fünfte – BNPL genutzt hatten.

Die meiste Zeit seines Bestehens in Großbritannien verlangte der Ratenzahlungsbutton an der Kasse keinerlei Angaben. In diesem Jahr fragt er erst nach – und für jemanden, der einen Mantel mit Geld bezahlt, das bereits für die Raten des Vormonats eingeplant ist, könnte die nützlichste Antwort genau jene sein, für die dieser Button nie gedacht war.

Schlagwörter: Meghan Markle, Großbritannien, Klarna, Buy Now Pay Later, Clearpay, Financial Conduct Authority

Ähnliche Beiträge

Walmart akzeptiert Apple Pay nach 12 Jahren — die eigene Alternative hat nie funktioniert

Apple startet Leasing-Programm für iPhone und Mac über Klarna

Amazons About-You-Seite schließt aus einer Leggings-Bestellung auf einen „flachen Po“

Neues Help to Buy in Großbritannien lässt Aktien der Hausbauer um bis zu 22 % steigen

Google hat die Suche für 450 Millionen Europäer verschlechtert, um EU-Kartellrecht zu erfüllen

Shopify lässt KI-Agenten Ihre Bestellung abschicken – Amazon sperrt sie weiter aus