Britische Hausratversicherung für humanoide Roboter startet, bevor die Roboter da sind

Hausbesitzer in Großbritannien können einen humanoiden Roboter jetzt gegen genau die zwei Dinge versichern, mit denen bei so einem Gerät wohl jeder halbwegs rechnet: dass es kaputtgeht – und dass es etwas anderes kaputt macht. Der Spezialmakler Adrian Flux hat den Schutz für humanoide Haushaltsroboter in seine Hausversicherung aufgenommen. Die Versicherung wird von Tokio Marine HCC International gezeichnet. Beide Unternehmen bezeichnen sie als erste Police dieser Art in Großbritannien. Der Haken ist der Zeitpunkt: Die Roboter, für die sie gilt, stehen bislang kaum in jemandes Wohnzimmer.

Der Schutz greift in beide Richtungen. Er kommt für Schäden am Roboter oder dessen Diebstahl auf und ebenso für plötzlich entstandene Schäden, die das Gerät am Haus oder an den darin befindlichen Gegenständen verursacht. Eingeschlossen ist auch die persönliche Haftung, falls der Roboter jemanden verletzt oder das Eigentum einer anderen Person beschädigt. Zudem werden die Kosten für eine Notbergung oder ein sicheres Herunterfahren nach einer plötzlichen oder unvorhergesehenen Fehlfunktion übernommen – eine Klausel, die den Haushaltshelfer eher wie ein Auto als wie ein Haushaltsgerät behandelt. Nach Angaben der Versicherer ist dies offenbar die erste Police weltweit, die sowohl das Zuhause als auch den Roboter schützt.

Genau diese Kombination ist entscheidend. Eine gewöhnliche Hausratversicherung ist auf Gegenstände ausgelegt, die dort bleiben, wo man sie hinstellt – etwa ein Fernseher oder ein Laptop. Eine laufende Maschine, die aufräumen, Dinge holen und tragen soll, bewegt sich zwischen Kindern, Haustieren und Treppen und kann selbst Schäden verursachen. „Ein Roboter, der Tausende Pfund kostet, sollte nicht unversichert bleiben“, sagte Stuart Heath, Leiter des internationalen Vertriebs bei Tokio Marine HCC International. Die Versicherungsbranche habe traditionell „auf neue Märkte und Produkte reagiert, statt sie zu ermöglichen“, fügte er hinzu.

Was die Ankündigung verschweigt, ist ebenso aufschlussreich. Keines der beiden Unternehmen hat einen Preis, eine Selbstbeteiligung oder die Versicherungsbedingungen veröffentlicht. Deshalb lässt sich bislang nicht sagen, wie sich ein Roboter auf die Prämie auswirkt oder an welcher Stelle eine „plötzliche oder unvorhergesehene“ Fehlfunktion aufhört und Verschleiß, falsche Nutzung oder ein fehlerhaftes Software-Update beginnt. Auch das aus Sicht von Sicherheitsexperten größte Risiko wird in der veröffentlichten Beschreibung nicht erwähnt: eine vernetzte Maschine mit Kameras und Mikrofonen, die sich durch ein Zuhause bewegt – und die Frage, was geschieht, wenn jemand sie hackt. Humanoide Roboter wurden bereits als potenzielle „Botnetze in physischer Form“ bezeichnet.

Die Haftung ist das schwierigere Problem. Wenn ein Roboter einen Besucher die Treppe hinunterstößt, könnte die Schuld beim Besitzer, beim Hersteller, beim Unternehmen, das die Software geschrieben hat, oder bei allen zusammen liegen. Eine Hausversicherung deckt die eigene gesetzliche Haftung des Versicherungsnehmers ab. Ist ein Konstruktions- oder Softwarefehler die Ursache, können sich die verletzte Person oder der Versicherer im Rahmen der Produkthaftung an den Hersteller wenden, wie das Branchenmagazin Insurance Business angemerkt hat. Bei frühen Haushaltsrobotern kommt eine weitere Unbekannte hinzu: 1X, Hersteller des humanoiden Roboters NEO, hat erklärt, dass menschliche Fernbediener die Kontrolle übernehmen können, wenn der Roboter eine Aufgabe noch nicht gelernt hat.

Adrian Flux hat schon früher auf diese Weise auf eine Technologie gesetzt, die noch in den Kinderschuhen steckte. Der Makler brachte 2016 eine Police auf den Markt, die er als erste Versicherung für fahrerlose Autos in Großbritannien bezeichnete – lange bevor Käufer dort ein selbstfahrendes Auto erwerben konnten. Geschäftsführer Gerry Bucke sagt, die Roboterversicherung werde einen ähnlichen Weg nehmen. „Wenn Roboter in die Wohnungen der Menschen einziehen, wollten wir gemeinsam mit TMHCCI für Klarheit darüber sorgen, wer verantwortlich ist, wenn etwas schiefgeht“, sagte er. Wie die Autopolice werde auch diese Versicherung „im Zuge der Weiterentwicklung der Technologie und der Risiken angepasst“.

Die Roboter selbst kommen zunächst aus den USA. Dort können Haushalts-Humanoide bereits für rund 20.000 US-Dollar, umgerechnet etwa 14.900 Pfund, vorbestellt werden. NEO, das bekannteste Modell, kostet beim Kauf so viel oder ist im Abonnement für 499 US-Dollar im Monat erhältlich. 1X verspricht die ersten Auslieferungen in den USA noch in diesem Jahr. Die beiden Versicherer rechnen ab 2027 mit Haushaltsrobotern in britischen Wohnungen. Der neue Versicherungsschutz steht ausschließlich Kunden in Großbritannien offen, die ihre Hausversicherung über Adrian Flux abschließen.

Damit versichert die erste britische Police für einen Haushaltsroboter einen Gast, der noch gar nicht angekommen ist. Ihre eigentliche Bewährungsprobe kommt, wenn zum ersten Mal einer dieser Roboter etwas Teures fallen lässt und jemand entscheiden muss, wer dafür verantwortlich war.

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